9 sätt att lösa företagens kassaflödesproblem

Uttrycket kontantflödesproblem hänvisar i allmänhet till att pengar inte är tillgängliga för användning när ditt företag behöver det. Kassaflödesproblem kan sträcka sig från att inte kunna göra löneavgifter i tid för att inte ha nödvändiga pengar för att dra nytta av en tillväxtmöjlighet. Du kan typiskt fixa ditt kassaflöde genom en kombination av finansierings- och icke-finansieringslösningar.

Om du har ett omedelbart kassaflödesproblem, kan den snabbaste lösningen vara en kortfristig finansieringslösning. Det är det snabbaste sättet att få pengar på ditt bankkonto om du inte planerar att få några stora intäkter inom nästa dag.

Det finns 9 huvudsakliga sätt att lösa problem med affärsproblem, med 4 finansieringslösningar för omedelbara behov.

1. Kortfristiga företagslån

Kortfristiga lån är relativt lätta att bli godkända för och kan finansieras på så lite som 1 arbetsdag. Dessa lån har vanligen en högre ränta (APR), dock kan den totala kostnaden för kapital vara billigare än långsiktiga alternativ med en lägre APR. Om du vill ha ett kortfristigt lån snabbt kan OnDeck Capital-företagslån passa bra.

Med OnDeck kan du generellt kvalificera om din personliga kreditpoäng är över 600, du har varit i affärer i minst 12 månader och har minst $ 100K i årliga företagsintäkter. Detta kortfristiga lån är en bra passform för företag som behöver pengar omedelbart och är villiga att betala tillbaka i 3 - 36 månader.

Du kan ansöka om ett OnDeck-lån online. Processen är lätt, och du kan bli godkänd med 10 minuter. OnDeck kommer att ansluta till ditt företags bankkonto eller bokföringsprogram för att göra processen sömlös. Du behöver i allmänhet inte lämna ytterligare dokumentation utöver din grundläggande personliga och affärsinformation.

OnDeck Short Term Business Loan i korthet

OnDeck Capital
Lånebelopp$5,000 - $500,000
Tid att ta emot pengarSå fort som 1 arbetsdag
Tid i affärer12 månader
Minsta årliga intäkter$100,000+
Minsta kreditpoäng600+ (Kontrollera din poäng gratis här)
SäkerhetNej krävs
Personlig garantiNödvändig
Typisk APR30% - 50%
Återbetalningsperiod3 - 36 månader
Komma igångBesök www.Ondeck.com

För att lära dig mer om termlån, gå med på vårt kostnadsfria webinar. Vi svarar på de vanligaste frågorna om företagslån och hur man kvalificerar sig för dem.

Registrera nu

2. Kreditkort för småföretag

En liten kreditkredit fungerar på samma sätt som ett kreditkort. Du betalar bara ränta på ditt nuvarande utestående saldo, inte på den totala kreditlinjen som förlängts till dig. När du betalar ner ditt saldo ökar beloppet av tillgänglig kredit och blir tillgänglig för att låna igen i framtiden.

En kreditrörelse kan vara ett bättre alternativ än ett kortfristigt lån om du inte behöver tillgång till mycket pengar direkt men kan behöva den kudden inom överskådlig framtid.

OnDeck erbjuder en flexibel affärslinje av kredit upp till $ 100K. Linjen måste betalas i sin helhet inom 6 månader efter din sista rubbning. Det innebär att de månatliga betalningarna är som ett 6-månaders lån, men du kan låna mindre någon gång eftersom det är en roterande kreditlinje. Du måste ha en poäng på 600+ poäng, vara i affärer i minst 12 månader och ha $ 100K + i årliga intäkter för att kvalificera dig.

Som med OnDecks kortfristiga företagslån kan du ansöka online och få godkännande inom några minuter. Du behöver i allmänhet inte lämna ytterligare dokumentation utöver grundläggande personuppgifter och företagsinformation.

OnDeck Kreditkort i korthet

OnDeck Capital
Maximalt lånbeloppUpp till $ 100.000
Tid att ta emot pengarSå fort som 1 arbetsdag
Tid i affärer12 månader
Årlig företagsinkomst$100,000+
Kreditvärdighet600+ (Kontrollera din poäng gratis här)
SäkerhetKrävs inte
Personlig garantiNödvändig
april13.99% - 39.9%
ÅterbetalningsperiodUpp till 6 månader
Komma igångBesök www.Ondeck.com

För att lära dig mer om småföretagslån, gå med i vårt gratis webbseminarium. Vi diskuterar när du ska använda en kreditradio och vad som krävs för att kvalificera dig.

Registrera nu

3. Skapa gynnsamma kreditvillkor med handelspartner och leverantörer

Ett annat alternativ som kan hjälpa ditt kassaflöde är att förhandla om nya eller bättre betalningsvillkor med dina handelspartner. Att förlänga den tid du måste betala en partner från förfallodagen vid mottagandet till betalning på 30 - 90 dagar gör att du kan hålla kvar på mer pengar under en längre tid.

Du kan titta på att få nya eller utökade betalningsvillkor. De leverantörer som du har en bra betalningshistorik kan vara öppna för att ge dig betalningsvillkor. Om du har handelspartner för närvarande med 30 dagar och har varit konsekvent om att betala dem i tid, överväga att förhandla om en 60 eller 90-dagars betalningsplan.

Att förlänga dina villkor frigör pengar nu som annars skulle betala dina handelspartner. Detta är som en kredit av dina leverantörer eftersom du tar emot varor eller tjänster direkt och betalar dem senare. Detta arrangemang kommer att frigöra din kapital, men kan också rapporteras på en företagskrediteringsrapport som Dun & Bradstreet.

4. Övriga finansieringskassaflödeslösningar

Vissa handelspartnerbetalningar kräver att du betalar kontant. Använda ditt kreditkort eller ledig kreditlinje för att göra andra betalningar kan hålla maximalt antal pengar i ditt företag för när det behövs. Med din tillgängliga kredit kan du sträcka dina pengar och hålla dig betala alla dina räkningar i tid.

Andra kassaflödeslösningar är också tillgängliga om du har särskilda behov eller uppfyller mycket specifika kvalifikationer. Vi täcker inte dem med en djup analys här, men vi har skrivit om dem tidigare och du bör kolla in dem om du tror att de kan matcha dina ekonomiska behov.

Faktura Factoring

Faktura factoring förskott dig pengar på dina obetalda fakturor som betalas av B2B eller B2G klienter. I huvudsak betalar du en liten avgift för tidig tillgång till intäkter som du kommer att få från dina egna kunder ändå, men du behöver inte vänta de 30-90 dagarna du normalt gör.

Om du vill finansiera mindre än $ 50K i fakturor, betrakta kundfordringsfinansiering (AR-finansiering). Detta liknar factoring genom att finansieringen baseras på obetalda fakturor, men det fungerar mer som en kredit och är i allmänhet mer flexibel.

Investeringsfinansiering

Investeringsfinansiering används för att finansiera lagerinköp. Det är en bra passform att rampa upp för en upptagen säsong eller att köpa lager för att uppfylla en order innan du betalas för ditt tidigare arbete.

Köporderfinansiering

PO-finansiering är ett förskott som betalar dina leverantörer direkt för varor som hjälper dig att slutföra en skriftlig inköpsorder. PO-finansiering kan finansiera 100% av kostnaderna för att leverera dina beställningar, vilket inkluderar leverans.

Refinansiera och konsolidera

Kassaflödesproblem är ofta resultatet av kostsamma skuldbetalningar. Du kan refinansiera ett dåligt företagslån, eller du kan konsolidera alla dina skulder till en enstaka månadsbetalning som kan spara pengar. Konsolidering kan också spara tid och pengar som används för att hantera en komplicerad hantering av kassaflöde.

Så att sammanfatta, här är en titt på de fyra finansieringslösningarna:

Om du inte kvalificerar dig för ett lån eller inte vill ta ut ytterligare skuld vid denna tidpunkt, kan det vara ett bra alternativ för dig att använda icke-finansieringslösningar på kassaflödesproblem. Dessa metoder kan antingen hjälpa ditt företag att frigöra pengar som för närvarande är bundna i utgifter eller hjälpa dig att få pengar från dina kunder snabbare.

"Lån kan vara en lösning för vissa kassaflödesproblem, men det finns tillfällen då upplåning faktiskt kan göra kontantflödesproblem värre. Före upplåning är det en bra idé att undersöka hur ditt företag gör och om en ny skuldbetalning verkligen kommer att hjälpa din kassaflödessituation på lång sikt. "

- Ty Kiisel, redaktör på OnDeck

Alla fem av dessa lösningar förbättrar din övergripande kassaflödeshantering och sätter upp dig för att lösa kontantflödesproblem innan de uppstår i framtiden.

5. Återförhandla leverantörskontrakt

Om du ständigt kämpar med att hålla huvudet över vatten, behöver du en permanent förändring som ökar din disponibla pengar. Det här är speciellt sant om du upptäcker att tilläggsintäkter inte verkar öka din bottenlinje. Ett av problemen kan vara hur mycket du betalar dina leverantörer.

"En av de första sakerna att tänka på är bruttovinstmarginalen. Om marginalen är för låg kan det vara dags att återhandla kostnaden för varor som säljs med leverantörer. "

- Paola Garcia, affärsrådgivare vid Excelsior Growth Fund

Din bruttovinst som flyttar en punkt kan innebära en betydande ökning av disponibel inkomst. Det här är inte en lösning som du kan dra nytta av omedelbart, men du kan börja känna effekten inom 30 dagar.

6. Förbättra dina faktureringsprocesser

Om du inte använder ditt bokföringssystem för att fakturera dina kunder, bör du överväga att göra det. Om du inte automatiserar ditt faktureringssystem bör du börja. Automatisera din fakturering kan:

  • Minska dyra fakturafel och förseningar
  • Få fakturor till dina kunder snabbare
  • Ger dig information om vem som betalar i tid och vem betalar sent
  • Gör det enklare att samla förfallna fakturor

Du kan skicka dina fakturor online via din bokföringsprogramvara för att påskynda betalningsprocessen. De flesta småföretag använder Quickbooks för att spåra deras redovisning, som kan användas för att skicka fakturor direkt.

Om det är komplicerat att konfigurera automatisk fakturering, oroa dig inte! Vi har en gratis steg-för-steg-kurs om hur du ställer upp det här via Quickbooks. Om du inte använder faktureringsprogrammet för närvarande, har Square ett gratis alternativ för dig och vår artikel beskriver hur du konfigurerar det.

7. Incentivisera dina kunder att betala snabbare

Varje småföretagare med kontantflödesproblem bör fråga sig vad de kan göra för att göra det lättare för sina kunder att betala snabbare. Att ge en metod eller en anledning till att dina kunder betalar dig snabbare kan förbättra dina behov av omedelbar kassaflöde. Det finns många sätt att göra detta, och du kan bli kreativ baserat på företagets omständigheter.

Konfigurera automatisk fakturering

Att underteckna dina kunder för en autofaktureringscykel där pengarna antingen utarbetas direkt från sitt bankkonto eller debiteras ett kreditkort samma dag varje månad hjälper dig att veta exakt när kontanterna kommer att slå ditt bankkonto. Denna kunskap kan hjälpa dig att bättre planera hur du spenderar pengar.

"För våra återkommande kunder fakturerar vi dem en gång i månaden och faktura villkoren är" betalas vid mottagandet "vilket uppmuntrar folk att betala snabbare. Vi erbjuder också att acceptera direkta insättningar från våra kunder så att pengarna går direkt till vårt bankkonto. Detta sparar oss från att vänta på en check i posten och måste gå till banken och deponera dem hela tiden. Vi får betalt 3 - 10 dagar snabbare på det här sättet. "

- Ben Walker, VD för Transcription Outsourcing

Acceptera online betalningar

Betala en faktura online med ett kreditkort är super bekvämt för dina kunder. Om dina kunder hade möjlighet att betala online, kan de vara mer villiga att betala fakturan omedelbart efter mottagandet.

Rich Patterson, ägare till Patterson Brands, sa detta om hur betalning online har hjälpt kassaflödet i hans affärer:

"Vi har integrerat vårt molnbaserade fakturor / bokföringssystem med en kreditkortsaktör. Nu hittar vi kunder som betalar fakturor omedelbart när vi utfärdar fakturan - även innan de har fått sin leverans. Nu är våra skulder ner från i genomsnitt 40 dagar till 10 dagar. "

Tänk på att acceptera kreditkortsbetalningar kan komma med transaktionsavgifter. Oavsett om du väljer att vidarebefordra dem till din kund eller inte, kommer de att hjälpa dig att betala snabbare.

Uppmuntra tidig betalning och motverka sen betalning

De flesta människor är kostnadsmedvetna. Dina kunder kan vara glada att betala snabbare om det betyder att de ska få en bättre affär eller rabatt.

"Du kan använda rabatter eller lägre insättningar för att uppmuntra kunder att betala tidigt. Du kan också ta ut påföljder eller ränta för sena betalningar. Att uppmuntra dina kunder att betala tidigt lägger till mer pengar till ditt företag. "

- Russab Ali, grundare av SMC Digital Marketing

Att använda rätt kombination av morötter och pinnar för att säkerställa att ditt företag får betalt i tid är en enkel lösning på kassaflödesproblem som inte kräver finansiering.

Låt dina kunder välja sin betalningsdag

Varje företag har olika intäktscykler. Det kan vara till nytta för vissa av dina kunder att betala dig i mitten av månaden medan andra skulle föredra början av månaden. Att låta dem välja den dag som fungerar bäst för dem kommer att stimulera dem att betala dig i tid. Detta ökar din förmåga att exakt förutsäga vad ditt kassaflöde kommer att bli.

8. Sträck ut dina betalningar

Att sträva ut dina skulder innebär vanligtvis att välja att betala vissa räkningar före deras förfallodatum. Även om detta kan hjälpa till med kortfristigt rörelsekapital, är det inte en långsiktig lösning och kan skada relationer med handelspartner och skada din kredit. Om du väljer att sträcka ut dina skulder, finns det flera sätt att göra detta samtidigt som du behåller viktiga leverantörsrelationer.

Omfördela betalningar

Om ditt företag har för många betalningar på grund av en viss del av månaden, vilket dränerar dina pengar, kan du överväga att förhandla om ett annat förfallodatum under hela månaden med några av dessa handelspartner. Många leverantörer kommer gärna att ändra ditt betalningsdatum om de är säkra på din förmåga att betala i tid.

Ändra betalningsavtal

Många betalningar betalas en gång i månaden, men vissa tjänsteleverantörer tillåter dig att betala halvårligt eller årligen. En årlig prenumeration kan vara billigare, eftersom vissa tjänsteleverantörer ger rabatter för att betala på detta sätt.

Genom att bara betala en gång per år har du inte löpande månatliga betalningar för att passa in i din budget, vilket eliminerar en betalning som du inte behöver försöka jonglera varje månad.

9. Minska kostnaderna

Att minska kostnader är ett vanligt sätt att försöka lösa ett problem med kassaflödet. Det är dock lätt att gå på fel väg genom att skära stora kostnader som skadar din förmåga att generera intäkter.

Det finns andra kostnadsminskande åtgärder som bör vidtas först för att både maximera mängden kassaflöde företaget tar emot utan att skada affärsverksamheten och för att minimera den tid det tar att ta emot pengarna.

Skär fettet

Bli av med icke-nödvändiga utgifter. Om du har landskapsarkitektur eller skadedjurskontroll för ditt kontor, då skulle det vara dags att avbryta dessa tjänster. Allt som inte är avgörande för affärsverksamheten bör skäras före nödvändigheter som lager, marknadsföring eller arbete. Ofta säljer säljarna rabatter för att tjäna tillbaka ditt företag senare, när du har råd med dem igen.

Jennifer Aube, ägare av DoYouBake, vet något eller två om att eliminera fettet i sitt eget lilla företag. Hennes råd är:

"Var kunnig om var du spenderar dina pengar och skära ut eventuella utgifter som inte är nödvändiga. Du kan till exempel minska dina arbetskostnader genom att göra det själv, eller skapa en butik hemifrån, om du inte behöver en plats för produktproduktion. Att bygga ett företag kräver att man fattar smarta kassaflödesbeslut varje dag. "

Det finns även sätt att skära fettet från tjänster som du fortsätter att behöva för verksamheten. Tjänster som telefoner och internet kan ge kostnadsbesparande möjligheter. Om du inte är bunden till ett kontrakt kan du handla om att det finns billigare alternativ där ute för samma service med andra leverantörer.

För att sammanfatta, här är en kort titt på dina bästa icke-finansieringslösningar:

Det finns många sätt att lösa dina problem med kassaflödet. Några kassaflödeslösningar innebär att vara smartare om fakturering och att få dina kunder att betala snabbare, medan andra innebär att hitta sätt att minska kostnaderna. Varje lösning kan hjälpa din övergripande kassaflödeshantering och förbättra din förmåga att exakt förutse hur mycket pengar du har till hands vid varje given tillfälle.

Några kassaflödsproblem kräver en omedelbar tillströmning av kapitalet. I sådana fall kan ett kortfristigt lån eller kreditkort med OnDeck vara rätt passform. Deras onlineapplikation är snabb och de kan tillhandahålla samma dag finansiering på upp till $ 500K. Ansök nu och bli godkänd inom 10 minuter.

Besök OnDeck