Småföretagslån för kvinnorägda företag - Den ultimata guiden

Småföretagslån för kvinnorägda företag (WOB) är i stort sett samma som alla andra rörelsekapitallån. Långivare godkännande kommer i första hand att baseras på grunderna för ditt företag, din personliga kredit och din förmåga att betala tillbaka lånet. Det är sagt att det finns ett antal låneprogram och långivare som har gjort det till en punkt att öka utlåningen till kvinnors ägda företag.

I den här artikeln kommer vi att diskutera:

  • Småföretagslån för kvinnorägda företag
  • Ytterligare resurser för kvinnor ägda företag

Som vi kommer att diskutera mer i detalj är SBA-lånegarantiprogramet ett av de bästa finansieringsmöjligheterna för kvinnorägda företag. SmartBiz erbjuder lån på upp till $ 350K med 10 års villkor och priser från 6,5%. Om du har en kreditpoäng på 680+ (check här gratis) har ditt företag funnits i 2 + år och genererar minst $ 120K i årsinkomster, du kan få prequalified online på cirka 5 minuter.

Som vi har nämnt finns det inget drastiskt annorlunda om lån till kvinnorägda företag jämfört med finansiering för småföretag i allmänhet. Minsta kvalifikationer, priser och villkor är desamma som för andra företag.

Startups, låntagare med dålig kredit eller låginkomst, och de som vill ha ett lån för att köpa ett företag kommer att ha en mycket svår tid kvalificerad för ett företagslån oavsett om de är en WOB eller inte. I det här avsnittet granskar vi där relativt etablerade kvinnor ägda företag med starka kreditprofiler kan hitta finansiering.

Det finns tre huvudsakliga alternativ för WOB: s att få ett företagslån.

  1. SBA-lån
  2. CDFI
  3. Traditionell banklån

Om din WOB har gjort det förbi startfasen och du är en ledande låntagare är det bästa alternativet för ett litet företagslån troligen ett SBA-lån. Det beror på att Small Business Administration har ett politiskt mål att expandera kapital till kvinnorägda företag. Från och med mars 2017 lånas 18% av alla SBA 7 (a) lån av kvinnorägda företag, så det finns fortfarande utrymme för förbättringar.

När du får ett SBA-lån lånar du inte pengar från regeringen. Istället garanterar SBA lånet som en privat bank eller långivare gör till dig.

Tabellen nedan visar en snapshot av SBA lånevillkor och kvalifikationer.

SBA Småföretagslån för kvinnor

SBA 7 (a) Lån
Lånebelopp$30,000 - $5,000,000
Årlig bruttoomsättningskrav$120,000+
Kreditvärdighet680+
(Kontrollera din kreditpoäng här gratis.)
Säkerheter krävsIbland krävs UCC Lien inlämnad på affärsmässiga tillgångar
Tid i företagskravet2+ år
Tid för inledande godkännande1 vecka
Tid till finansiering30 - 90 dagar
Genomsnittlig APR-räckvidd6% - 9.5%
Fast eller Variabel RäntaVariabel
Återbetalningstid Period10-25 år
Ansök om ett SBA-lån

När en SBA-lån är rätt för din WOB

Ett SBA-lån är i allmänhet rätt för främsta låntagare med etablerade företag som bedriver bra resultat. SBA-lån är en bra passform för en kvinnas ägt företag när de gör stora kapitalinvesteringar som stor utrustning inköp eller köpa fastigheter. Det här är inte det snabbaste utlåningsalternativet, så du måste också vara villig att vänta 30-90 dagar för att få finansiering.

Fördelar med SBA-lån för ett kvinnligt ägt företag

Ett SBA 7 (a) lån är ett långsiktigt företagslån med många fördelar, vilket inkluderar:

  • Längre återbetalningsvillkor: Du kan få ett 10-25 års SBA-lån jämfört med 5 år eller mindre med typiska privata banklån.
  • Låg apr: Du får i allmänhet de bästa räntorna och totala APR genom att få ett SBA-lån eftersom lånen garanteras av regeringen.
  • Låg säkerhetskrav: SBA kräver inte säkerställande av ditt lån. Det betyder att du fortfarande kan kvalificera dig för finansiering om du inte äger egendom, vilket inte är fallet för många traditionella banklån.

Du måste normalt ha en kredit värdering på minst 680, varit i affärer i 2 + år och brutto årsomsättning på $ 120.000 eller mer. SmartBiz kan finansiera rörelsekapital upp till $ 350K och kommersiella fastigheter upp till $ 5MM. Deras sömlösa ansökningsförfarande och team av experter kan ha finansierat dig inom cirka 30 dagar.

Besök SmartBiz

Gemenskapsutvecklingsfinansieringsinstitutioner (CDFI) är mindre finansinstitut, som gemenskapsbanker, som är dedikerade till att hjälpa missgynnade befolkningar och företag får tillgång till överkomlig finansiering.

Dessa CDFI-certifikat är certifierade av Fonden för utveckling av finansiella institutioner vid USA: s avdelning för statskassan. Skattemyndigheten gör medel till CDFIs till speciella priser med förståelse att CDFI: erna kommer att ge lån till vissa befolkningar och att främja vissa projekt som uppfyller Treasurys politiska mål.

Kartan laddas inte? Klicka här.

När en CDFI-lån är rätt för ett kvinnligt ägt företag

Ett CDFI-lån är bra om du befinner dig i ett missgynnat område eller är en mindre än låntagare. Om din verksamhet hjälper missgynnade befolkningar eller missgynnade marknader kan det vara lättare att bli godkänd för ett CDFI-lån än för mer traditionell finansiering.

Fördelar med ett CDFI-företagslån för kvinnor

Ett CDFI-lån är ett bra alternativ med fördelar som inkluderar:

  • Gemenskapsbanken: När du lånar från en CDFI-långivare brukar du använda en mindre gemenskapsbank som är bekant med ditt geografiska område. Det kan vara mycket lättare att hantera en lokal bank genom ansökan och hantering av ett lån än det kan vara med en nationell långivare.
  • Lättare att få finansiering: Du har en bättre chans att bli godkänd eftersom befolkningen av kvalificerade sökande av dessa lån är inskränkt.

Du kan hitta en lokal CDFI långivare genom att klicka på ditt tillstånd på kartan ovan. Vi har inte granskat dessa långivare annat än att bekräfta att de är CDFI och kan som sådan ha låneprogram specifikt för WOB.

Vem en traditionell banklån är rätt för

Dessa lån är vanligtvis rätt om du har ett starkt existerande affärsförhållande med den bank du ska låna från, eller om du är en person med hög nettovärde. Endera av dessa omständigheter kan hjälpa dig att få särskilda villkor genom traditionella banker. I de flesta fall kommer traditionella banklån att få strängare utlåningskrav än SBA-lån eller CDFI.

Fördelar med ett traditionellt banklån för kvinnor

Att hitta en privatbank som har ett specialfinansieringsalternativ för kvinnoägda småföretag har många stora fördelar, bland annat:

  • Mindre pappersarbete: Att få ett SBA-lån kan vara tungt dokument. Att tillhandahålla dokumentationen för ett privat banklån kommer inte att vara lätt på något sätt, men det brukar kräva mindre än en SBA-lånevilja. Ett SBA-lån kräver extra SBA-formulär som du måste fylla i som en del av ansökan.
  • Specialisera sig på lån för kvinnor: Långivare med dessa specialiserade program ställer vanligen en viss summa ut till endast kvinnor som kvalificerar sig. Detta ökar dina chanser att få finansiering när du uppfyller dina kvalifikationer.

Andra småföretagslån för kvinnorägda företag

Regeringens socialt missgynnade sökandefinansiering

Många myndigheter, som SBA och VA, har program som är utformade för att hjälpa kvinnliga företagsägare. De flesta har emellertid inte lån som är särskilt utformade för kvinnorägda företag.

Istället har byråer som USDA avsatt medel för sina låneprogram för att låna ut till sökande som faller i kategorin missgynnade. Dessa program syftar till att hjälpa kvinnor, veteraner och företagare i missgynnade geografiska områden att få tillgång till den finansiering de behöver.

Alternativa företagslån för ett kvinnligt ägt företag

Alla affärslån är öppna för kvinnorägda företag. Offentliga lån och företagslån från traditionella banker är i allmänhet svåra att kvalificera sig för och har finansieringstider på cirka 1 månad. Ibland behöver småföretag ett lån med enklare kvalifikationer, en mindre tidskrävande ansökningsprocess och snabbare finansieringstider. I dessa fall kan kvinnas ägda företag betjäras bättre av ett kortfristigt företagslån eller ett peer-to-peer-lån för småföretag.

Kvinnoägda företag: Vad du behöver för lånansökningar

För att kvalificera sig för lån eller program som är specifika för kvinnoägda företag måste du certifiera som en kvinnas ägda verksamhet innan du ansöker. Du kan göra det genom att registrera dig med en tredje part som godkänts av SBA, som NWBOC eller WBENC. Certifiering med en grupp som detta visar långivare som ditt företag uppfyller SBA riktlinjer för kvinnas ägt småföretag (WOSB).

När du väl har certifierats som en WOB, bör du sammanställa en grundlig och komplett låneansökan. Det innebär att samla information och dokumentation för att ta med dig när du först träffar din långivare. Till exempel, här är en lista över personuppgifter och företagsdokumentation som du kanske behöver ha redo när du ansöker om ett SBA-lån:

  • Företagsekonomi
  • YTD vinst och förlust (P & L) uttalande
  • YTD Balansräkning
  • Projicerade finanser (1-3 år)
  • Affärsöversikt och historia
  • Bevis på ägande
  • Företagscertifikat / licens
  • Lånansökningshistorik
  • Företagsskatteavkastning (senaste 2 år)
  • Personliga skatteavkastning (senaste 2 år)
  • Personlig bokslutsrapport
  • Ägaren återupptar
  • Business Lease

Ansöka om SBA lån med traditionella långivare kan vara en tidskrävande, tråkig process. Dessutom kan de ta upp till 3 månader för att få finansiering. Vår rekommenderade SBA-lånleverantör, SmartBiz, har gjort SBA-låneansökningen effektiv och snabb. De kan finansiera rörelsekapital upp till $ 350K och kommersiella fastigheter upp till $ 5MM. Få prequalified online på bara några minuter.

Besök SmartBiz

Även om det inte finns många låneprogram specifikt för kvinnorägda företag finns det många andra resurser som är specifikt tillgängliga för WOBs. Dessa resurser kan hjälpa dig på ett antal olika sätt, t.ex. genom ekonomisk rådgivning och affärsplanering. Vissa hjälper till att hitta lån som är riktade mot dig och din verksamhet.

Vi har grupperat dessa WOB-resurser i fyra huvudkategorier:

  1. SBA & Government Resources
  2. Bank Sponsrade resurser
  3. Women-Focused Incubators
  4. Bidrag för kvinnor ägt företag

1. SBA & Government Resources

SBA Women's Business Centers

SBA har ett nationellt nätverk av nästan 100 kvinnors Business Centers, som är utformade för att hjälpa kvinnor att starta och växa små företag. Tjänsterna från ditt lokala kvinnors affärscentrum kan omfatta företagsrådgivning, mentorskap, utbildning, nätverk och icke-direkt utlåning genom SBA Community Advantage Loan Program. För att hitta kvinnans affärscentrum närmaste dig, besök den här länken.

VA Women Owned Small Business Program

VA: s kontor för små och otillräckliga företagsutnyttjande är inriktat på att avsätta ungefär 5% av federala huvudkontrakt för kvinnorägt företag. Du kan delta i programmet genom att registrera din kvinnas ägda affärsstatus i System for Award Management och logga in i SBA: s allmänna inloggningssystem för att tillhandahålla alla nödvändiga dokument.

GÖRA

SCORE tillhandahåller rådgivningstjänster för småföretag. SBA-fonderna SCORE, så deras tjänster är i allmänhet gratis eller mycket låga kostnader. Den här organisationen är inte begränsad till kvinnliga entreprenörer, men de kommer att kunna hjälpa dig att hitta och få tillgång till resurser, särskilt riktade till kvinnor. SCORE erbjuder mentorskap, träningsverkstäder, livewebinars och mer. För att hitta närmaste SCORE-kontor, gå här.

BusinessUSA

Många stater har program som är utformade för att hjälpa kvinnliga entreprenörer, så det är värt att undersöka möjligheterna i ditt land. Ett bra ställe att starta din sökning är webbplatsens resurs, BusinessUSA, som är ett användbart verktyg för att hitta olika statliga finansieringsresurser. När du använder sökguiden kan du söka efter olika resurser i ditt område som är särskilt utformade för kvinnor.

2. Bank Sponsrade resurser

Key Bank

Under 2005 inledde Key Bank Key4Women-programmet som ger kvinnorägda företag tillgång till kapital, skräddarsydda finansiella lösningar, utbildningsprogram och nätverksmöjligheter.

PNC Financial Services Women Business Advocates

PNC har ett starkt engagemang för utlåning till kvalificerade kvinnorägda företag. Faktum är att dessa företag har lånat miljarder dollar från PNC under de senaste 10 åren. En anledning till att PNC kan servicera kvinnliga entreprenörer är att de har 900 banker specialutbildade som kvinnors företrädare för företagen. När du kontaktar PNC, fråga om att tala med en certifierad kvinnors affärsförespråkare för att se hur de kan hjälpa dig.

Goldman Sachs 10,000 Women

Goldman Sachs sponsrar ett globalt initiativ för att hjälpa kvinnliga företagare genom företagsutbildning, mentorskap, nätverk och de hjälper dig att få tillgång till kapital. Programmet är lämpligt namngivet eftersom de har nått mer än 10 000 kvinnliga företagare sedan de lanserades 2008.

Tory Burch Foundation drivs av Bank of America

Tory Burch-stiftelsen hjälper kvinnliga företagare att få tillgång till den finansiering de behöver genom samhällslångivare. De riktar in lån genom lokala finansinstitut till underskattade marknader. Stiftelsen kopplar dig direkt med dessa långivare för att få tillgång till billiga lån.

3. Women-Focused Incubators

Astia.org

Astia är en startkuvubat för kvinnor. Astia fokuserar specifikt på "hög tillväxt" kvinnorägt startup, så det kan vara värt att titta på om din vision är att göra ditt lilla företag till en stor. Astia erbjuder ett "community of over 4000 experts engagerade i att bygga kvinnliga ledare och påskynda finansiering och tillväxt av de företag som de leder. Astia Advisor Network innehåller mer än 1.200 investerare och 450 nuvarande och tidigare c-level startup executives. "

Springboard företag

Springboard Enterprises är en teknikinriktad entreprenörskapsinkubator för kvinnor. Enligt Springboard är det ett högkänt expertnätverk av innovatörer, investerare och influencers som är dedikerade till att bygga högteknologiska företag som leds av kvinnor. "Som Astia erbjuder Springboard inte lån, men nätverksnätverket kan öka din tillgång till kapital

4. Bidrag för kvinnor ägt företag

Bidrag kan vara ett bra alternativ för kvinnor som behöver pengar men kan inte betala på någon skuld. Typiskt mottas bidrag i idén eller mycket tidigt affärsstadium för att hjälpa kvinnor att få sina företag från marken, men det finns bidrag för alla affärssteg. Det finns många bidrag tillgängliga bara för kvinnorägda företag, och ännu mer tillgängliga om du hamnar i andra missgynnade kategorier som att vara belägna i ett landsbygdsområde. Några av de resurser du kan söka för att hitta rätt bidrag till dig inkluderar:

  • Grants.Gov (en databas med statliga sponsrade bidrag)
  • SBA Women's Business Centers (som innehåller resurser om InnovateHER-utmaningen)
  • SBIR-STTR-bidrag (förenklad av SBA. 11 federala myndigheter lägger till bidragsmöjligheter via deras hemsida.)

Hitta investerare för ditt lilla företag

Om det du verkligen letar efter är att hitta investerare att samarbeta med så kan du ha många alternativ som kvinnlig företagsägare. Många riskkapitalföretag och familjekontor ägnar investeringspengar till kvinnoägda företag, speciellt om du har en tidig verksamhet. Några exempel på att företag som vill investera i företag som leds av kvinnor är:

Trots att det inte finns många småföretagslån för kvinnor specifikt, lånar kvinnliga småföretagare fortfarande en betydande takt. En studie gjord av Bank of America visar att 23 procent av alla småföretag som ägs av kvinnor får ett banklån liknande dem som diskuteras i den här artikeln. Ytterligare 28% är vanliga användare av småföretagskreditkort.

De bästa småföretagslånen för kvinnor kommer sannolikt att vara SBA-lån. De starkaste låntagarna kan hitta bra villkor med ett traditionellt företagslån genom nationella banker, medan mindre än de främsta låntagarna kan ha bättre lycka med CFDI.

För att kvalificera sig för SBA-lån behöver du vanligtvis en kreditpoäng på 680+, har varit i affärer i 2 + år och brutto årsomsättningen på $ 120 000 +. Om du uppfyller dessa kriterier kan SmartBiz finansiera rörelsekapital upp till $ 350K och kommersiella fastigheter upp till $ 5MM. Få prequalified online på bara några minuter.

Besök SmartBiz