Hur funktionsbaserad lånefinansiering fungerar

På grund av den senaste tidens ekonomiska kris i många länder har många företag varit tvungna att klara av ekonomiska kampar. På grund av detta har lån utan säkerhet blivit svåra att komma med eftersom många finansinstitut inte är villiga att ge dem ut. Därför har många företag beslutat att använda sina egna tillgångar som säkerhet för långivare i det som kallas tillgångsbaserad lånefinansiering.

Således är tillgångsbaserad lånefinansiering en process där företagets tillgångar används som säkerhet för att få ett lån från långivare. De flesta gånger detta beslut fattas av företaget när det måste ha mer rörelsekapital för expansionsändamål. I alla tillgångsbaserade lån (ABL) säkerställs långivarens ränta av låntagarens tillgångar, vilket också avgör hur stort av ett lån ett företag kan få tillgång till.

Det är bra att notera att både små och stora företag kan kvalificera sig för ett ABL-lån. Dessa inkluderar grossister, detaljister, distributörer och till och med tjänsteleverantörer. Många av de tillgångsbaserade långivarna vill dock ha ett företag med en stabil balansräkning med starka tillgångar.

Vem använder tillgångsbaserade lån?

Dessa lån rekommenderas vanligtvis när ett företag behöver rörelsekapital för att hålla all sin normala affärsverksamhet igång. Företaget väljer därför att använda sina egna tillgångar för att få ekonomiskt stöd från långivare. I detta fall används företagets tillgångar som säkerhet.

Vilket företag använder som säkerhet?

Många långivare gillar att ta kundfordringar som huvudsäkerhet. Men ett företag kan fortfarande använda sin utrustning, maskiner, fastigheter och lager som säkerhet.

Vad bestämmer ett företag får?

Inte alla företag kan få samma lånebelopp. Ibland kan det belopp som ett företag ansöker inte ges av långivaren på grund av vissa regler som styr utlåningsprocessen. I allmänhet får ett företag låna mellan 75% -80% av värdet på företagets kundfordringar. Å andra sidan, när inventering används som säkerhet, kvalificerar ett företag ett lån motsvarande 50% av värdet på inventeringen.

Vad är kostnaden?

Kostnaden för dessa lån beror på värdet på de säkerheter som används, lånebeloppet som ges samt den allmänna risken. Många gånger prissätts lånekostnaden baserat på den aktuella årliga procentsatsen (APR) som ligger mellan 7% och 17%.

Hur fungerar due diligence-processen för lånet?

Innan en långivare går med på att ge ett lån till ett visst företag måste de undersöka företagets ekonomiska status, vilken typ av säkerhet som används samt gå igenom företagets finansiella böcker.

Vad är fördelarna?

ABL: erna är mycket fördelaktiga för ett företag på följande sätt:

  1. Kan erhållas snabbt - Till skillnad från andra konventionella lån som kräver mycket dokumentation är ABL: er lätt att få utan krångel så länge företaget uppfyller utlåningskriterierna.
  2. Ekonomisk stabilitet - Dessa lån kan dämpa ett företag som går genom svåra ekonomiska tider och snabbt återställer det till en stabil finansiell stat. Det beror på att de ges inom kort tid för att öka företagets kassaflöde.
  3. Lättare att få jämfört med andra typer av lån - Realistiskt sett är det lättare att kvalificera sig för ett ABL-lån jämfört med andra kreditlinjer. Det tillskrivs det faktum att mycket få processer är involverade. Det som måste beaktas är företagets ekonomiska ställning och värdet på de säkerheter som används.
  4. Mer flexibel vad gäller begränsningar - Tillgångsbaserade lån är mycket flexibla när det gäller hur företaget spenderar det. Det medföljer inte strängar som andra låneformer.
  5. Brist på skuld - Tillgångsbaserad lånefinansiering är det bästa sättet för ett företag som vill hålla sig skuldfritt och att hålla företagets upplåningsmöjligheter öppna.

Loading...